刘晓华：从优秀到卓越

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者  王小平

2018年遇见德华安顾人寿，遇见卓越经理人，便被它吸引，2018年3月15日入职，首月就特别晋升首席财富总监，随后连续两年入围MDRT，2019年筹建了厚一传承管理顾问管理（山东）有限公司。两年时间，卓越经理人刘晓华在按照自己的规划，实现保险事业的腾飞。

她的卓越经理人选择

卓越经理人是德华安顾人寿高净值客户财富管理的领航者，是一支精英队伍，刘晓华是德华安顾人寿第一批卓越经理人之一，大家都亲切地叫她小华姐。她笑着说，姐是温暖的意思。

“我是十年机关，十年自营企业，2014年开始思考人生的价值，有了顿悟的感觉，有了强烈的规划人生的愿望——从那会儿开始，我给自己设计未来的职业规划并制定规则，真的得益于空下来，新的东西才可能进来；也因为空下来，从而接触到了财富管理行业。”坐在记者对面的小华姐，很平静的讲述着曾经的几次职业选择，每一次选择的背后都是对更高人生格局的追求，“因为我希望我的人生能更精彩，而且每次，我都相信自己会做得更好。”

其实对于这次选择，小华姐的定位是从企业家到保险企业家！她认为，这个过程是什么不重要，重要的是个人的历练、格局的提升以及视野的开阔，人生重要的是收获了什么，而不是赚了多少钱作为衡量标准。

“未来的十年，是我这个年龄段的人，从经历经验到人脉见识最成熟的阶段！而选择从企业家到保险企业家，其实是我对未来人生的选择。我在选择时，列了几条铁律标准：第一是要利他，要能帮助别人、快乐自己；第二是能够干到老，还能够越老越有价值；第三是平台，伙伴们都能在平台上成就自己，大家是合伙人一样的关系，而不是管理关系；第四是必须赚钱，财富三要素：时间、利率、本金——我们时间不多了，利率也高不了，那就只有加大本金了，所以，年轻人要早早明白财富管理的意义，少走弯路；第五，是工作不受地域的限制，要有较高自由度，既要财富自由，也要时间自由。”

然而，满足这样的要求并不容易，直到她遇到了德华安顾人寿，遇到了卓越经理人计划。

“2018年初接到了德华安顾人寿卓越经理人的邀约，了解了运营机制后，我的第一反应就是，这是一个以人为本、成就人的平台。我也到总部去了解具体情况，特别感召于公司德方股东安顾集团丰富且专业的保险管理经验，百年历史传承的深厚积淀，加之山东省国投的卓越信誉，我觉得真没有比这再好的事业选择了，卓越经理人与我给自己定的铁律完美契合。”

小华姐说：“我非常地感恩遇见卓越！卓越经理人，专门为高净值客户量身打造专属产品体系，这是我们展业强有力地工具！只有专业知识+工具，才能全方位解决高净值客户的财富管理与传承需求。除了产品升级，我们还致力于提升高净值客户的服务体验，我们德华安顾人寿的专家顾问团，集合了总公司层面各领域的顶尖专家，无论从定制化的核保政策，一站式的运营服务，还是从高附加值的健康管理服务、法律咨询服务、税务咨询服务、留学咨询服务和保险投资战略解读等诸多方面，这都是我们帮助客户解决问题的有效助力，这就是平台的力量。”

她的厚一传承

既然把卓越经理人当做未来人生为之奋斗的目标，那么接下来该怎么做，小华姐有自己的思路。在她看来，不管是做企业还是做财富管理，都要做好差异化定位，要做就做高段位——在任何一个行业，必须做到顶端，才能够有竞争力。

于是，她在2019年发起创立了厚一传承，并公司化运营。“我要做顶端的金融保险人，建立个人品牌——这就是我的职业规划。下一步，就是要思考用什么方法去实现目标，我思考三个问题：我的初心是什么，未来要什么，如何实现。这就是确定方向，找到方法，再去发力！这也是我非常推崇的孙子兵法中的一句话：先胜后战，必胜；先战求胜，必败。”

那么，方法从哪来？从学习中来。小华姐把学习分三个境界：财商，法商，厚一文化。

学习财商，财商服务于大众，在财商的传播中，夯实专业知识服务更多家庭；学习法商，体会到法商的精华为我所用，财税法，学无止境；建立厚一文化，用传道布道的精神进行传播。

在小华姐看来，引导客户进行财富管理，80%在于认知的沟通，客户本身都是所在行业的佼佼者，要做到认知同频，首先自己要足够专业，格局一定要大，甚至在专业领域必须要做到引领，为客户真正解决问题。

这也是厚一传承成立的初衷，厚一传承聚集了多位跨界专家组成顾问智囊团，为企业家做家族传承主题下的全方位整体解决方案。

 

她的保险感悟

“保险是非凡的！这是我了解了保险，学习了法商，考出了A-STEP资产架构师之后由衷的感叹！”小华姐说，“行为跟着思维走！之前做企业的经历，让我看保险行业的角度跟其他人不同，我真的非常感恩这次选择了卓越经理人，高起点的学习让我们卓越平台的伙伴们迅速成长，我们看懂了保险真正是金融工具中的明珠！”

小华姐的规划方案可以为客户实现财富的管理，既可保证客户资金安全，又可实现增值，还可以利用保险特有的三权设计解决财富的传承问题。另外，还有保险金信托这个行业中顶尖的财富管理工具，实现了既有保险的安全性，又有家族信托的资产保全、风险隔离和财富传承功能，还大大降低了家族信托的门槛。

2018年，小华姐做了公司第一单保险金信托。这也得益于她对保险金信托的热爱和深度的专业学习，因为专业，不但可以给客户做财富架构设计，还会在分析的过程中为客户发现问题，提出专业的风险提示。

小华姐认为，既然要做职业化的保险人，那么就要熟知专业，不断学习，不断的训练实践，简单的事情重复做。学习必须学会由厚变薄，提炼精华，才能够戳中客户需求！这需要大量实践才可以做到！所以必须夯实的是日常管理，大量拜访，找到自己的交流方法，形成自己的品牌文化。

 

她的高端财富管理

从企业主到卓越经理人，小华姐对财富管理有着自己的感悟：“时空中的所有存在，都需要阴阳平衡才完整。从财富上讲，财富创造是阳，财富管理就是阴。如果你只会赚钱不会管钱，那财富不完整，人生也就会失衡。”

那么财富该如何完整呢？小华姐认为重点在于给家庭设计好资产架构，创造财富的目的，就是填起来这个架构！创造财富是主动收入，管理财富就是被动收入。当我们创造了财富，就要给财富安排个二十四小时的工作，让它继续去创造价值。等人老了，主动收入越来越少，这个时候被动收入积累的就会越来越多……

“当我们失去工作能力，甚至身体失能时，这个账户还在为我们创造被动收入！那个时候，客户对于当下的决定，会是怎样的庆幸！那个时候，客户对于我们，会是多么的感激！”

小华姐因为对专业的信心，把保险讲成了哲学，把保险做成了大爱。“希望卓越经理人能吸引更多的优秀人才荟聚在德华安顾人寿旗下，帮助更多高净值客户实现财富管理与传承。”在采访最后，小华姐对卓越经理人的发展充满了期待。

【换个姿势看山东-天天豪礼有惊喜-全新界面国际范儿】

齐鲁壹点 最懂山东