突破投资理财发展瓶颈 金融科技成银行业破局关键牌

随着金融科技的发展及普遍运用，人们接触金融理财，用更多元的手段丰富资产配置，提升财产性收入的门槛也在不断下降。金融行业重心也在技术推动下不断下沉，从重机构和高净值投资者，越来越偏向以个人为单位的普通中小投资者。因此，以银行为代表的传统金融机构要想在新时代获得发展，势必要顺应时代发展潮流，满足广大老百姓资产保值增值的需求。

银行作为金融行业的重要一支，如何做好从传统金融向新金融时代过渡，如何用好金融科技，提供普惠大众的金融服务，成为银行业关注的重点。不少银行纷纷祭出看家本领，希望能在新时代新背景下，抓住新机遇。

建行“理财季”，彰显科技如何为金融服务

作为国有大行，建设银行从金融科技理念问世之初，就一直在加强金融科技投入，助力数字化经营。依托手机银行客户端，凭借人工智能、大数据等新技术新手段不断下沉功能应用场景，提升客户体验，丰富老百姓金融资产配置。如今，建设银行再度凭借多年深耕的技术积累，以年度大型活动“理财季”为契机，积极倡导“善理每一分财富”的活动主题，向老百姓推出精选理财产品的同时，积极履行金融机构的社会责任，向老百姓输出正确的财商知识，积极完善社会投资理财环境。

据悉，“理财季”是建行今年下半年推出的年度大活动之一，涵盖了重点理财产品介绍、理财知识小游戏、财经资讯、理财直播等多项内容。活动将从10月12日持续到12月31日，旨在为更多个人投资者匹配更高安全边际的固收理财产品，以及适合长期稳定投资的指数基金等净值类基金理财产品，并通过新鲜有趣的智能问答帮助投资者树立正确的财商意识。

如今，“理财季”首轮“活动已经展开，旨在提高广大用户参与“理财季”的积极性，为“理财季”后续活动做预热，引导用户持续关注活动后续内容。同时也让用户了解参与“理财季”将持续进行的财经资讯、理财知识直播等财商教育板块，以及丰富的银行理财产品。官方数据显示，截止到10月28日，建行“理财季”主会场报名人数就已达近20万人。

在金融科技手段的应用场景上，建行利用已有的技术支撑，用符合时下主力客群认知习惯的新方式，并结合大数据、人工智能等前沿科技，根据用户风险偏好匹配与之对应的金融理财产品和个性化财经内容，包括财经资讯、理财知识大直播等，在知识和产品方面做到千人千面。并结合当前特殊时期减费让利的政策导向，通过降低基金等理财产品交易成本，扩大老百姓财产性收入。

如此一来，建行“理财季”就不仅仅是一场常规活动这么简单，更像一所财经知识普及大学。在游戏中学习理财知识，然后借助“理财季”内高安全边际的理财产品学以致用，从而实现对投资者资产配置优化，提升财商教育的双重效果。也为其他金融机构如何提高用户对理财产品的接受度，实现销售转化，并响应国家政策号召，履行财商普及的社会责任提供一套行之有效的方法论。

建行新模式、新思路，助力老百姓财商水平有效提升

金融科技的繁荣发展，为各类金融机构开展业务创造了无数便利。但与金融行业发达的国家地区相比，我国百姓在投资理财方面的金融知识储备仍有不足，对各类金融理财熟悉度不高，金融普及还不够充分。于是，老百姓一方面迫切需要实现家庭资产保值增值，但另一方面又不知如何选择适合自己，还能确保资产安全的金融产品，供需之间不匹配也导致了一些行业乱象的发生。

2018年，国内首份亲子财商教育研究报告指出，中国人的平均财商指数为60.1，才刚刚迈过了及格线。首都经济贸易大学金融学院院长尹志超通过利率计算、通货膨胀和投资风险三个问题来计算中国家庭的金融知识水平，结果全部回答正确的家庭只占1.65%，远远低于美国、荷兰等重视财商教育的国家。

而欧美等发达国家之所以民众财商水平普遍较高，不仅仅是因为这些国家金融历史更加久远，更主要的一点在于他们对财商教育的重视。早在上世纪八九十年代，就有许多发达国家把少儿理财课程开进了中小学，把财商教育作为国民教育的重要部分。经过逐代积累，这些国家的家长们也会把财商教育作为家庭教育内容之一，身体力行来影响孩子，从而提升家族财商水平。

中国金融发展速度远超欧美，但老百姓财商教育水平却没有跟上金融发展的步伐。于是近些年国内民间金融市场出现一个比较极端的现象，要么把保险、理财、股票等各类金融产品直接定性为骗局，要么热衷参与各类高风险的投机，而且容易上当受骗。

如今，建设银行作为深受老百姓信赖的国有银行之一，正通过“理财季”以一种全新的方式，让用户充分发挥自己的主观能动性。从被动接受，到主动参与去了解金融知识，提升财商水平。

以建行这轮“理财季”为例，活动机制简单易上手，用充满趣味性的活动形式向投资者输出财商知识，引导用户完成风险偏好评测，了解自己的风险承受能力。还能通过观看理财直播、财经资讯等板块让用户主动获取财经知识，从而引导用户主动完成财商知识学习，完善自己的财商水平。

建行本轮“理财季”活动着小处看只是一场理财知识和产品推入活动，但深挖其活动机制不难发现，“理财季”背后所展现的是建行深入贯彻国家政策引导，积极帮助老百姓培养财商意识，进而提升国民整体财商水平的一次有效尝试，对其他银行开展大范围的财商普及也具有积极的启示作用。

在未来，随着“理财季”后续活动的陆续开展，其积极效果将得到进一步延展。在提升老百姓财商水平的同时，还能帮助居民实现财产性收入的稳定增长，更能有效优化社会资源配置，将分散的民间资本，集中转化为支持国计民生的社会大资本，起到服务国内经济大循环，支持实体高效运转的积极作用。(建设银行陕西省分行供稿)